Что такое рефинансирование займа
Рефинансирование — это погашение текущего займа за счёт нового кредита с более выгодными условиями. Цель — снизить ставку и уменьшить переплату.
Пример: у вас займ 30 000 руб. в МФО под 0,8%/день. Вы берёте кредит в банке под 20% годовых и гасите займ в МФО. Экономия — десятки тысяч рублей.
Три способа рефинансирования
Способ 1: Кредит в банке
Самый выгодный вариант. Банковская ставка (15–25% годовых) в 10–15 раз ниже ставки МФО.
Подходит если:
- Есть хорошая или средняя КИ
- Официальный доход
- Долг в МФО от 30 000 руб.
Как оформить:
- Подайте заявку на потребительский кредит в банке
- Укажите цель — «рефинансирование»
- После одобрения погасите займ в МФО
- Платите банку по графику
Способ 2: Кредитная карта с льготным периодом
Если банк одобрит кредитную карту — можно погасить займ МФО и пользоваться льготным периодом (30–120 дней без процентов).
Подходит если:
- Долг до 50 000–100 000 руб.
- Сможете погасить карту за льготный период
Экономия: до 100% переплаты (если погасите в льготный период).
Способ 3: Займ в другой МФО с более низкой ставкой
Некоторые МФО предлагают сниженные ставки для постоянных клиентов. Если вы новый клиент — можно воспользоваться акцией 0%.
Подходит если:
- Банк отказал
- Нужно время (7–30 дней)
- Долг небольшой
Расчёт выгоды рефинансирования
Пример: займ 30 000 руб. на 3 месяца
Без рефинансирования (МФО, 0,8%/день):
- Максимальный долг: 30 000 × 1,3 = 39 000 руб. (ограничение по закону)
- Переплата: 9 000 руб.
С рефинансированием (банк, 20% годовых):
- Переплата за 3 месяца: ~1 500 руб.
- Экономия: 7 500 руб.
С рефинансированием (кредитная карта, льготный период):
- Переплата: 0 руб.
- Экономия: 9 000 руб.
Когда рефинансирование невыгодно
- Долг маленький (до 5 000 руб.) — экономия минимальна
- До погашения осталось 1–3 дня — проще погасить
- Банк одобряет кредит с высокой ставкой (свыше 40% годовых)
- Есть комиссия за выдачу нового кредита
Пошаговая инструкция рефинансирования
Шаг 1: Узнайте точную сумму долга
Зайдите в личный кабинет МФО и посмотрите текущую сумму к погашению.
Шаг 2: Подайте заявку в банк
Подайте заявку на потребительский кредит. Укажите сумму равную или чуть больше долга в МФО.
Шаг 3: Получите кредит
После одобрения деньги поступят на карту или счёт.
Шаг 4: Погасите займ в МФО
Немедленно погасите займ в МФО — каждый день промедления стоит денег.
Шаг 5: Платите банку по графику
Теперь вы платите банку по значительно более низкой ставке.
Банки, рефинансирующие займы МФО
Не все банки рефинансируют займы МФО. Вот те, которые работают с такими заявками:
- Тинькофф — кредит наличными, рефинансирование
- Совкомбанк — программа «Кредитный доктор»
- ОТП Банк — рефинансирование микрозаймов
- Почта Банк — потребительский кредит
Часто задаваемые вопросы
Можно ли рефинансировать просроченный займ? Да, но банк может отказать из-за просрочки в КИ. Попробуйте кредитную карту или другую МФО.
Нужно ли сообщать МФО о рефинансировании? Нет. Вы просто погашаете займ — МФО не важно откуда деньги.
Можно ли рефинансировать несколько займов одновременно? Да. Возьмите один кредит в банке на общую сумму всех долгов и погасите все займы.
Через сколько после погашения МФО обновится КИ? Данные передаются в БКИ в течение 5 рабочих дней.